Основы страхования – Как устроен Ваш полис?

Знаете ли вы, как строятся страховые полисы? В этой статье описывается каждый раздел и тип информации, которую вы, вероятно, найдете в нем.

Основы страхования – Как устроен Ваш полис?

Как и многие владельцы малого бизнеса, полисы страхования могут ввести в заблуждение. Тем не менее, применяемая сегодня политика значительно проще для чтения, чем те, которые использовались несколько десятилетий назад. В прошлом политика разрабатывалась с использованием длинных, обходных предложений и большого количества технического жаргона. Неудивительно, что лишь немногие страхователи читали их. В последние годы страховщики пытаются упростить полисы. С этой целью они сократили длинные предложения и заменили технические термины широко используемыми словами.

Страховые полисы стали проще, но их не всегда легко понять. Страховой полис – это, в конце концов, законный договор. В этой статье будет объяснено, как обычно строятся политики. В нем будет описан каждый раздел политики и тип информации, которую вы, вероятно, найдете в нем.

Что такое политика?

Термин “полис” означает полный страховой договор. Типичная политика состоит из деклараций и ассортимента предварительно напечатанных форм и индоссаментов. Как правило, бланк содержит основные положения политики. Например, форма автострахования бизнеса является основой политики ISO для автострахования бизнеса. Одобрение тем или иным образом вносит изменения в политику. Например, индоссамент штата об аннулировании изменяет положение об аннулировании полиса таким образом, чтобы оно соответствовало законодательству штата.

Политика может также содержать один или несколько графиков (списков), таких как график местоположений или список покрываемых автомобилей. В некоторых договорах страхования, таких как полисы директоров и должностных лиц, приложение включается в полис.

Монолитные или пакетные политики

Многие коммерческие страховые полисы представляют собой комплексные полисы. Пакет содержит два или более видов покрытия в одном договоре страхования. Полис владельца бизнеса – это пакетный полис, который содержит как общую ответственность, так и покрытие коммерческой недвижимости. Некоторые страховые полисы предоставляют только один вид страхования. Это называется монолитная политика. Примером может служить полис, предоставляющий только коммерческое автострахование.

Части страхового полиса

Большинство страховых полисов содержат разделы, перечисленные ниже.

Заявления Обычно декларации помещаются на первой странице Политики. В нем содержится краткое изложение важной информации, такой как название и адрес вашей компании, а также имя и адрес вашего страхового агента. Сюда также входит номер полиса, даты вступления полиса в силу и список покрытий, предусмотренных договором страхования. Если полис включает более одного вида страхования, он может содержать общие декларации, а также отдельные декларации для каждого вида страхования. Например, полис, предусматривающий как материальную, так и имущественную ответственность, скорее всего, будет содержать общие декларации, декларации об ответственности и декларации об имуществе.

Страховой договор: Договор страхования – это краткое изложение выплат, которые страховщик обещает произвести Вам (или от Вашего имени) в случае наступления страхового случая. Часто это начинается со слов “Мы заплатим”. Основой полиса является договор страхования.

Исключения В разделе “Исключения” описаны риски, которые не покрываются полисом. Существуют три типа опасностей, которые обычно исключаются:

  • Риски, которые покрываются в рамках другого вида политики. Например, полис страхования коммерческого автотранспорта исключает обязательства, за которые вы можете нести ответственность в соответствии с законом о компенсации работникам. Такие обязательства застрахованы по полису компенсации работникам, поэтому они исключены из вашего коммерческого автострахования.
  • Риски, которые могут быть покрыты за дополнительную премию. Например, ваш коммерческий автострахование не распространяется (как страхование) на ваших сотрудников при управлении принадлежащими им автомобилями. Тем не менее, вы можете добавить в свою политику индоссамент, распространяющийся на сотрудников, использующих их личные автомобили.
  • Риски, которые не подлежат страхованию. Примером может служить ущерб, причиненный войной. Война представляет собой катастрофическую опасность, поэтому она исключается из многих видов политики.

Если полис предоставляет более одного покрытия, каждый раздел покрытия может содержать отдельный набор исключений. Некоторые полисы также содержат перечень общих исключений, которые распространяются на все страховые покрытия.

Условия Раздел Условия описывает условия, которые применяются к Вам и другим лицам, на которых распространяется действие Полиса. Вы должны выполнить условия полиса, чтобы получить компенсацию за ущерб. Например, в полисе может быть указано, что Вы должны как можно скорее сообщить об убытках в страховую компанию.

В разделе “Условия” также описаны правила и процедуры, которые страховщик обязуется соблюдать во время действия полиса. Например, согласно полису коммерческой недвижимости страховщик может указать, как он будет определять стоимость определенного вида имущества, если оно повреждено.

Определения Большинство полисов содержат слова, имеющие особое значение в контракте. Определенные термины обычно выделяются жирным шрифтом или курсивом. Некоторые политики содержат лишь несколько определённых терминов, в то время как другие содержат много из них. Определения могут расширить или сузить сферу охвата, предоставляемую политикой. Определенные термины объясняются в разделе Определения политики.

Например, предположим, что термин “телесное повреждение”, как он определен в вашем полисе ответственности, включает в себя как психические страдания, так и психические травмы. Поскольку эти виды травм не включены в определение телесных повреждений, содержащееся в стандартной Политике ответственности ИСО, ваша страховка обеспечивает более широкое покрытие.

Определения могут также служить исключениями. Например, в определении сотрудника в коммерческой автополитике ИСО говорится, что слово “работник” не означает “временный работник”. Временные работники не рассматриваются в исключениях из правил. Если вы не прочитаете определение термина “работник”, вы не будете знать, что временные работники не застрахованы в соответствии с полисом.

Like this post? Please share to your friends:
Leave a Reply

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: